No mundo das finanças pessoais e da proteção familiar, poucos tópicos geram tantas dúvidas e incertezas como o assunto apólice de seguro de vida.
Em um cenário onde a tomada de decisões pode mudar o rumo das coisas, compreender como funcionam as apólices de seguro pode parecer uma tarefa complexa e intimidante.
No entanto, é exatamente aí que a Cotando Seguros entra, para desmistificar o assunto e descomplicar tudo para você, sobre este assunto crucial.
Hoje, desvendaremos todos os “mistérios” por trás das apólices de seguro de vida, fornecendo uma visão clara e simplificada sobre os aspectos fundamentais.
Se você está pensando em proteger os seus entes queridos e seu futuro financeiro de maneira inteligente, está no lugar certo.
Ao longo do artigo de hoje, vamos explorar cada detalhe relevante sobre apólice de seguro de vida, desde os conceitos básicos até as opções avançadas de cobertura de um seguro de vida.
Prepare-se para se sentir capacitado a tomar decisões baseadas em fatos.
Desmistificaremos a linguagem complexa deste assunto, explicando os diferentes tipos de apólices disponíveis e como cada uma pode se alinhar de acordo com suas necessidades.
Vamos lá!
O que é apólice de seguro de vida?
A apólice de seguro de vida é um contrato feito entre seguradora e segurado do seguro de vida.
Neste contrato, a seguradora se compromete a pagar um valor de indenização determinado, aos beneficiários designados pelo segurado no caso de seu falecimento.
Em troca disto, o segurado se compromete a pagar as taxas regulares do seguro de vida, conhecida como prêmio do seguro.
Esta apólice visa fornecer proteção financeira e trazer segurança para os entes queridos do segurado, no caso de sua morte prematura.
O que pode ajudar aos beneficiários a seguirem em frente com dinheiro o suficiente para pagarem as contas, arcarem com as despesas do funeral, pagar o colégio dos filhos e outras obrigações financeiras que podem surgir.
Existem tipos diferentes de apólice de seguro de vida, cada uma possui características específicas.
Principais tipos de apólice de seguro de vida
Conheça os principais tipos de apólices de seguro de vida a seguir.
Apólice de seguro de vida permanente
Esse tipo de apólice oferece cobertura vitalícia e pode, também, acumular valor em dinheiro ao longo dos anos.
Apólice de seguro de vida temporária
Já as apólices de seguro de vida temporárias, fornecem coberturas por períodos específicos, geralmente de 10, 20 ou 30 anos.
Apólice de seguro de vida Universal
Este tipo de seguro de vida combina coberturas de seguro, além de trazer uma conta de investimento.
Os valores pagos pelo segurado não apenas fornecem cobertura do seguro, mas também são investidos em uma conta separada.
Apólice de seguro de vida variável
Na apólice de seguro de vida variável o segurado possui a possibilidade de investir os pagamentos em uma variedade de opções de investimento, como ações e fundos mútuos.
A quantia em dinheiro recebida pelos beneficiários dependerá do desempenho desses investimentos.
Por isso, é interessante que o segurado entenda de investimentos e que tenha um assessor deste tipo de seguro competente, caso contrário correrá riscos de perder parte do valor investido.
O lado bom é que, dando tudo certo, as chances de receber um valor maior existe e é possível conseguir obter grandes retornos.
Apólice de seguro de vida Indexado
Este tipo de apólice funciona de forma parecida com a do seguro de vida universal.
No caso da apólice indexada, o valor de resgate está vinculado a um índice de mercado, como o S&P 500.
Isso quer dizer que existe uma oportunidade de crescimento do valor de indenização dos beneficiários do seguro de vida.
Além disso, o segurado ainda possui a proteção contra quedas extremas do mercado.
Apólice de seguro de vida de Renda Temporária
Neste tipo de apólice, o segurado terá direito a pagamentos mensais ou anuais, durante um período específico, podendo funcionar como uma espécie de aposentadoria.
Caso o segurado faleça antes do término deste período, os beneficiários receberão os pagamentos restantes.
Apólice de seguro de vida de Renda Vitalícia
Neste tipo de apólice, o segurado receberá pagamentos regulares ao longo de toda a sua vida, após atingir a idade estipulada em contrato.
Desta forma, será garantida uma fonte de renda estável na aposentadoria.
Perceba que cada tipo de apólice de seguro de vida possui seus prós e contras, a escolha dependerá das suas necessidades, situação financeira e objetivos.
Vale sempre a pena, discutir as melhores opções com um corretor de seguro de vida.
Quais os benefícios do seguro de vida?
O seguro de vida é uma forma de trazer tranquilidade financeira para família em momentos difíceis.
Este serviço vai além de uma proteção financeira e dependendo das coberturas, protege a família financeiramente em caso de morte do segurado e em outros casos.
Algumas apólices de seguro de vida também podem oferecer recursos como:
- Saque antecipado;
- Empréstimos contra o valor acumulado;
- Opções de investimentos;
- Em casos de invalidez temporária ou permanente e outros casos específicos.
Em resumo, uma apólice de seguro de vida é uma ferramenta financeira poderosas, conseguindo ajudar a assegurar o bem-estar econômico dos beneficiários do seguro, mesmo após a morte do (a) responsável financeiro da família.
Leia também:
Os Riscos de Escolher uma Apólice de Seguro sem Ajuda de um Corretor
Tudo que envolve custos, possui riscos, optar por apólice de seguro não é diferente.
Escolher uma apólice de seguro de vida sem contar com ajuda de um corretor de seguros pode ser um erro.
Apesar de você gostar do assunto e estar procurando informações valiosas, os corretores de seguro estão no campo de batalha e entender 100% sobre este tipo de serviço.
Veja os riscos que você corre ao tentar fazer tudo sozinho!
1. Falta de compreensão
A falta de entendimento sobre termos técnicos e detalhes de apólices pode complicar a sua vida.
2. Coberturas inadequadas
Existe sempre um risco, do futuro segurado escolher coberturas inadequadas, conversar com um corretor irá clarear as suas ideias e ele conseguirá lhe ajudar as melhores coberturas de acordo com suas necessidades.
3. Tipo inadequado de apólice
Um dos problemas mais comuns de segurados é a escolha incorreta do tipo de apólice de seguro de vida.
O corretor poderá lhe ajudar a encontrar o tipo de apólice que se adequa melhor as suas necessidades.
4. Falta de comparação
Por mais que você seja uma pessoa antenada e goste de buscar as melhores opções de apólice, fique atento, você pode errar por falta de comparação adequada de preços e oportunidades de coberturas.
5. Cláusulas desconhecidas
Com certeza você já ouviu falar nas famosas “letrinhas miúdas do contrato”.
Não conhecer as exclusões e limitações das suas coberturas pode ser um erro grave.
Contar com um corretor de seguros especialista em seguro de vida vai te ajudar a evitar este tipo de erro.
6. Falta de personalização
Você também poderá perder a chance de personalizar a apólice para atender melhor as suas necessidades.
7. Possíveis custos excessivos
Outro risco que os segurados correm ao não terem um corretor de seguros especialista é de pagar valores maiores no seguro de vida.
Valor da Apólice do Seguro de Vida
Se você está querendo saber mais sobre valor de apólice de seguro de vida, lá vamos nós.
Seguro de vida temporário
Em média, para um homem não fumante com 30 anos, com uma cobertura de R$ 500.000,00 por 20 anos, os valores mensais da apólice pode variar entre R$ 50,00 a R$ 150,00.
Seguro de vida Inteiro
No seguro de vida inteiro, para um homem não fumante, com média de 30 anos, com cobertura de R$ 100.000,00, pode ter valores mensais de prêmios entre R$ 150,00 e R$ 300,00, em média.
Seguro de vida Universal
Neste tipo de apólice, com base em um homem não fumante de 30 anos, com cobertura de R$ 200.000,00 podem variar entre R$ 200,00 e R$ 400,00 mensais.
Saiba que um seguro de vida pode ser barato, confira nossa tabela de seguro de vida e não se assuste com os valores mencionados acima.
Existem apólices de seguros de vida com valor médio a partir de R$ 10,00.
Vale lembrar que esses valores aqui mencionados são apenas estimativas, valores de seguro de vida variam de acordo com o segurado e suas questões pessoais.
Quão mais velho for o segurado, maior será o valor do seguro de vida.
Conclusão
Agora você já sabe o que é apólice de seguro de vida, quais os principais tipos de apólice e a sua importância.
Saiba que você sempre pode contar conosco para ajudar a ter as melhores condições e coberturas no seu seguro de vida.
Temos mais de 15 anos de mercado e já ajudamos milhares de famílias a terem as melhores proteções financeiras.
