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Como adquirir um seguro de vida agora

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como adquirir um seguro de vida agora

Seguro de vida destina-se a completar seu plano financeiro, mas a compra de seguro de vida pode ser uma experiência confusa. Felizmente, descrevemos os sete passos que você precisa dar para saber como adquirir um seguro de vida.

O que é um seguro de vida?

Seguro de vida é destinado a completar seu plano financeiro. Enquanto você ajuda a pagar por todas as coisas que sua família precisa na vida, o seguro de vida permite que você continue pagando por essas mesmas coisas após a morte do segurado.

O benefício de morte por seguro de vida protege seus beneficiários de arcar com um imenso ônus financeiro, e pode pagar pela faculdade, assistência a dependentes e outras dívidas que você pode ter incorrido enquanto vivo e que sua família poderia ser responsável.

Mas a compra de seguro de vida pode ser uma experiência confusa. Felizmente, descrevemos os sete passos que você precisa seguir para comprar um seguro de vida.

1. Aprenda o vocabulário de seguro de vida

Atravessar o pântano do know-how do seguro de vida significa pegar um monte de novas palavras do vocabulário. Saber o que essas palavras significam é metade da batalha, porque você estará melhor equipado para escolher a melhor apólice de seguro de vida para suas necessidades. Aqui estão alguns dos termos mais importantes:

  • Benefício por morte – A quantia em dinheiro paga aos seus beneficiários quando você morrer, se você estiver acompanhando seus prêmios. É uma das considerações mais importantes que você faz ao adotar uma política, já que deseja que ela seja alta o suficiente para cobrir as despesas da sua família quando você estiver ausente.
  • Premium – o valor que você paga mensalmente ou anualmente para manter sua política em vigor. Alguns tipos de seguro de vida acumulam um valor em dinheiro que pode ser usado para pagar seus prêmios, mas as apólices de seguro de vida com valor em dinheiro geralmente têm prêmios mais altos em primeiro lugar.
  • Prazo – O período de vigência da apólice de seguro de vida, desde que você tenha pago os prêmios, se comprar uma apólice de seguro de vida. Outros tipos de seguro de vida, como seguro de vida permanente e outros valores em numerário, duram toda a sua vida em vez de apenas um prazo.
  • Beneficiário – A pessoa ou pessoas, ou alguma entidade como um negócio, caridade ou confiança, que você lista em sua apólice de seguro de vida para receber o benefício de morte depois que você morrer. Você deve listar um beneficiário primário, bem como beneficiários contingentes, caso o beneficiário principal não possa receber o benefício por morte.
  • Apólice – A apólice é o documento que você recebe da sua companhia de seguros de vida explicando os detalhes da sua cobertura, incluindo quanto o benefício por morte será e o que você pagará em prêmios. Ele também listará as condições que devem ser atendidas para que o benefício por morte seja pago, e o não cumprimento dessas condições poderia causar um atraso em um pagamento ou cancelá-lo completamente.
  • Cobertura – Cobertura é o valor do benefício por morte que é pago. A cobertura também pode incluir outros componentes de valor, como o valor em dinheiro de algumas apólices de seguro de vida que podem ser resgatadas ou emprestadas antes da morte.

2. Determine quanto seguro de vida você precisa

Antes de comprar uma apólice de seguro de vida, faça um balanço das despesas que você tem e espera ter no futuro. Lembre-se, o propósito do seguro de vida é garantir que sua família não fique pagando por essas despesas sozinhas.

      • Se você é casado, quer deixar uma “almofada financeira” para o seu cônjuge. Mas você também quer ter certeza de que ele ou ela pode continuar a pagar os empréstimos que você co-assinou. Se você tiver uma hipoteca com seu cônjuge, seu cônjuge poderá perder a casa se não conseguir acompanhar os pagamentos. Portanto, certifique-se de considerar quaisquer dívidas que seu cônjuge tenha que cobrir ao determinar o quanto você precisa.
      • Se você tem filhos, faça um balanço do que os cuidados infantis custam agora. A quantia que você atualmente emprega para cuidar de crianças deve ser levada em consideração ao determinar quanto de seguro de vida você precisa. No entanto, você também vai querer contabilizar as despesas no futuro, como as mensalidades da faculdade de seus filhos. Você vai querer ter certeza de deixar o suficiente para seu cônjuge pagar por seus filhos para uma boa escola.

Some todos esses custos para ter uma noção do que você precisará substituir depois de morrer. Seu benefício de morte deve abranger todo esse valor em dólares menos quaisquer ativos líquidos que você já tenha e que sua família possa usar para compensar parte do déficit financeiro. Um desarranjo típico se parece com isto:

OBRIGAÇÃO CUSTO
RECURSOS
Receita após impostos R$ 32.500
Ativos R$ 20.000
DESPESAS
Cinco anos de suporte em R$ 32.500 / ano R$ 162.500
Criando duas crianças de 3 e 5 anos * R$ 1.176.147
Despesas de fim de vida R$ 10.000
Despesas totais R$ 1.348.647
DÍVIDA
Dívida de cartão de crédito R$ 5.000
Auto empréstimo R$ 3.000
Hipoteca R$ 500.000
Dívida total R$ 518.000
Total das obrigações financeiras(despesas + dívida) R$ 1.856.647
Total das obrigações financeiras menos ativos (gap de cobertura) R$ 1.836.647
COBERTURA RECOMENDADA R$ 1.840.000

Supondo que cada um vá para uma universidade privada, fora do estado e de quatro anos, além de despesas com cuidados infantis

Para mais dicas e informações, consulte nosso guia completo sobre o quanto de seguro de vida você precisa.

3. Obtenha um orçamento gratuito e escolha uma apólice de seguro de vida

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Essas citações incluirão seus prêmios e a quantidade de cobertura que você receberá, e você poderá comparar e escolher o que precisar. Você também pode ajustar alguns dos números em nossa calculadora até encontrar uma taxa de prêmio para cobertura que se ajuste mais ao seu orçamento.

A maioria das pessoas escolhe a política mais barata que tem a cobertura de que precisa, mas é importante comparar outros recursos, como quais recursos e passageiros uma empresa oferece, seu atendimento ao cliente e outras avaliações e se são os melhores para seu perfil de saúde específico.

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4. Colete os documentos que você precisa para começar

Você pode tornar o processo de inscrição o mais simples possível, tendo todos os documentos necessários antes de se inscrever. Esses incluem:

      • Prova de identidade, cidadania e idade, como uma carteira de motorista, certidão de nascimento ou um passaporte válido. Os residentes não-cidadãos podem usar seu green card (cartão de residente permanente) ou um cartão de autorização de emprego.
      • Prova de renda. Você pode usar recibos de pagamento, uma carta de emprego, uma declaração de imposto ou uma declaração de rendimentos de seu banco se sua renda primária for de juros ou aluguel. Se você estiver desempregado, uma carta de desemprego ou declarações mensais descrevendo seus benefícios de desemprego funcionarão.
      • Prova de residência. Para locatários, que poderia ser o seu contrato de locação assinado ou um recibo de aluguel. Para os proprietários, sua conta de hipoteca ou declaração de imposto sobre a propriedade será suficiente. As seguradoras também aceitarão uma conta de serviços públicos ou um envelope com o seu endereço de retorno.

5. Faça um exame médico

O exame médico seguro de vida destina-se a obter uma visão em pessoa a sua saúde.

Será como ir ao consultório médico para fazer o check-up, exceto que você pode fazer com que o médico-legista vá até sua casa ou escritório.

O técnico ou enfermeiro fará medições básicas, como altura e peso, pressão arterial e pulso, além de coletar uma amostra de sangue.

Às vezes, você também será solicitado a fornecer uma amostra de urina.

O exame médico de seguro é gratuito para você e deve levar cerca de 30 minutos.

Você terá que agendar o horário marcado com a sua companhia de seguros de vida, geralmente durante a entrevista por telefone, e alguém da empresa de testes médicos entrará em contato se precisar reprogramar ou cancelar.

Embora o procedimento possa parecer um pouco pesado, você pode usar os mesmos resultados em outros aplicativos de seguro de vida até cerca de seis meses depois, se você não escolher sua primeira opção de transportadora.

Você também pode pedir uma cópia dos resultados à empresa de testes ou à companhia de seguros de vida, fazendo um exame médico gratuito.

Se você é jovem e saudável, pode se qualificar para um seguro de vida simplificado, que não requer exame médico.

Se você está bem com a pequena quantia de cobertura, então esta forma de seguro de vida “não-exame” médico poderia poupar muito dinheiro em prêmios.

6. Assine os documentos e pague pela sua política.

Uma vez que o segurador conclua seu trabalho, você possui oficialmente uma apólice de seguro de vida.

Tudo o que resta é para você receber a apólice e assiná-la.

Esta é sua chance de confirmar todos os detalhes da apólice de seguros que você discutiu com o agente de seguros ou empresa durante o processo de inscrição, sendo os mais importantes os seus prêmios e cobertura.

Enquanto o benefício de morte geralmente permanecerá o mesmo, seus prêmios poderiam ter subido ou descido dependendo da avaliação do subscritor.

Além de assinar a política, você também autoriza um método de pagamento na seção apropriada.

Durante o processo de candidatura, você decide pagar um prêmio mensal ou anual (com este último geralmente oferecendo um pequeno desconto), e isso também deve ser indicado na apólice.

Você sempre pode alterar a frequência de pagamento após a política entrar em vigor entrando em contato com sua companhia de seguros.

Depois de assinar a política, você precisará enviá-la de volta para a seguradora. Sim, mesmo na era da inteligência artificial e carros sem motorista, você ainda precisa usar o post. (Algumas seguradoras permitem que você faça alterações em sua política on-line, como atualizar suas informações pessoais ou beneficiários.)

Certifique-se de manter uma cópia da política em um local seguro e informe aos beneficiários exatamente onde é esse local e como acessá-lo.

Se seus beneficiários não tiverem conhecimento da política, eles não saberão reivindicar o benefício por morte que você está pagando por todo esse tempo, e ter acesso fácil à política ajudará a reivindicar o pagamento o mais rápido possível.

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