A previdência privada ou complementar é facultativa e proporciona ao indivíduo proteção adicional àquela fornecida pela previdência social (INSS).
Vamos entender mais sobre este serviço e como você pode obtê-lo aumentando os ganhos e reduzindo os custos?
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A aposentadoria é um momento importante da vida, mas nem sempre é o suficiente para garantir uma vida confortável.
Por isso, é importante pensar em um plano de previdência privada, que pode ajudar a complementar a renda e garantir um futuro mais seguro.
Neste artigo de hoje, vamos explorar todos os aspectos, características e pontos-chave sobre a previdência privada, desde o que é até como funciona.
Além disso, vamos responder a algumas das principais dúvidas sobre o assunto.
Previdência privada é um produto financeiro que permite ao investidor acumular recursos ao longo do tempo para garantir uma aposentadoria mais tranquila.
O investimento é feito em fundos de investimento, que podem ser de renda fixa ou variável.
A nomenclatura correta deste serviço é previdência privada, mas existem muitas buscas de clientes por seguro previdência.
Está errado, portanto, quando se trata da previdência onde o investidor paga para obter o valor pertinente no futuro, estamos falando da previdência privada.
O funcionamento da previdência é simples.
O investidor escolhe um plano e começa a contribuir mensalmente.
O valor da contribuição é investido em fundos de investimento, que podem render juros ou dividendos.
Ao longo do tempo, o valor acumulado na previdência vai crescendo.
Quando o investidor atingir a idade de aposentadoria, ele pode resgatar o dinheiro acumulado.
Existem diversas empresas que oferecem previdência privada no Brasil.
Algumas das principais são:
Mas fique atento, a escolha da melhor empresa para previdência depende de alguns fatores, como:
Se você tem aporte financeiro na previdência, deve ter recebido um contrato da empresa que o vendeu.
Nesse contrato, estão todas as informações sobre o plano, como o valor da contribuição, o tipo de fundo de investimento e as coberturas extras.
O tempo que leva para sair uma previdência privada depende do tipo de plano.
Nos planos de renda fixa, o dinheiro acumulado pode ser resgatado a qualquer momento.
Nos planos de renda variável, o dinheiro pode ser resgatado após um período mínimo de 60 dias.
O valor que você pode sacar da previdência depende do saldo acumulado no plano.
Além disso, também é preciso considerar as taxas de resgate cobradas pela empresa.
Para resgatar dinheiro da previdência, é preciso entrar em contato com a empresa que vendeu o plano.
Você pode fazer o resgate por meio de um aplicativo, site ou telefone.
Não há limite para o número de planos previdência que uma pessoa pode ter.
No entanto, é importante lembrar que cada plano tem suas próprias regras.
Portanto, é importante se informar sobre as regras de cada plano antes de contratá-lo.
A previdência social é um programa do governo que garante uma renda mensal aos trabalhadores aposentados, inválidos ou desempregados.
O programa é financiado por meio de contribuições dos empregadores e empregados.
Para ter direito ao seguro previdência social, é preciso ter contribuído para o INSS (Instituto Nacional do Seguro Social) por pelo menos 15 anos e ter atingido a idade mínima de aposentadoria, que é de 65 anos para homens e 60 anos para mulheres.
O valor do benefício do seguro previdência social é calculado com base no salário de contribuição do trabalhador.
O valor máximo do benefício é igual ao teto do INSS, que é corrigido anualmente.
Enquanto sito, o seguro previdência privada é um produto vendido por corretoras de seguro, onde é aportado o dinheiro investido, como explicamos anteriormente.
A previdência oferece uma série de benefícios, tais como:
Para escolher o melhor plano de previdência, é importante considerar os seguintes fatores:
Objetivos: qual é o seu objetivo ao contratar o plano de previdência privada? Você quer complementar a renda na aposentadoria, garantir uma renda para a família em caso de morte ou planejar a sucessão patrimonial?
Perfil de investidor: qual é o seu perfil de investidor? Você é conservador, moderado ou agressivo?
Taxas: as taxas cobradas pelas empresas podem variar bastante. É importante comparar as taxas antes de contratar um plano.
Fundos de investimento: as empresas oferecem diferentes opções de fundos de investimento. É importante escolher um fundo que atenda ao seu perfil de investidor e aos seus objetivos.
Coberturas extras: algumas empresas oferecem coberturas extras, como seguro de vida e seguro de invalidez.
A previdência privada ou complementar é facultativa e proporciona ao indivíduo proteção adicional àquela fornecida pela previdência social (INSS).
Fazer um plano de previdência significa fazer uma poupança mensal “forçada” durante o período de acumulação (data de contratação até data escolhida para início do recebimento do benefício), acumulando recursos para receber de uma única vez ou sob a forma de renda mensal.
Existem 2 tipos de previdências privadas, a que funciona de forma aberta, que possibilita a adesão de qualquer pessoa e é formado por entidades de previdência complementar aberta ou seguradoras autorizadas, e a fechada, restrita à participantes de um grupo vinculado a um fundo de pensão.
Há vários tipos de planos da previdência complementar aberta: o PGBL (Plano Gerador de Benefícios Livre), o PRGP (Plano com Remuneração Garantida e Performance), o Vida Gerador de Benefício Livre (VGBL), o PRSA (Plano com Remuneração Garantida e Performance sem Atualização), o PAGP (Plano com Atualização Garantida e Performance) e o PRI (Plano de Renda Imediata).
Todos esses planos garantem o pagamento de benefício pela sobrevivência do participante ao término do período compreendido entre a data da contratação do plano e a data escolhida para início da concessão do benefício.
O PGBL é o mais comum e é um seguro de vida com cobertura por sobrevivência, com indenizações em vida ao segurado e com características previdenciárias. O VGBL e o PGBL são planos de acumulação.
Nos dois planos, apenas a contribuição é definida, ou seja, a pessoa paga uma quantia mensal ou faz depósitos esporádicos para formar uma poupança que pode ser recebida de uma só vez ou convertida em parcelas mensais.
As diferenças entre PGBL e VGBL é o tratamento tributário.
O PGBL é indicado para quem faz a declaração completa do Imposto de Renda, porque permite deduzir da base de cálculo do IR até 12% da renda bruta anual.
Quando fora hora de resgatar os recursos acumulados do PGBL, haverá cobrança do Imposto de Renda sobre o valor total (contribuições mais rendimentos) recebido.
Já o VGBL, durante a fase de acumulação, não permite descontar o valor investido na declaração do Imposto de Renda.
Na hora de receber os recursos acumulados, o Imposto de Renda incidirá exclusivamente sobre os rendimentos.
A previdência em sua modalidade privada é uma excelente opção para quem quer garantir uma aposentadoria mais tranquila.
Com um planejamento adequado, você pode acumular recursos suficientes para viver com conforto na terceira idade. Aqui estão algumas dicas para escolher o melhor seguro previdência:
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